Habitos

El error mas comun con el dinero

Por Joel Bachmann — Asesor Financiero independiente

Si tuviera que elegir un solo error que comete la mayoria de las personas con su dinero, no dudaria ni un segundo en decir que es: "gastar primero y ahorrar lo que sobra".

Parece obvio cuando lo lees asi. Pero es exactamente lo que hace casi todo el mundo. Llega el sueldo, se pagan las cuentas, se vive el mes, y si queda algo, se ahorra. El problema es que casi nunca queda algo. Siempre aparece un gasto, una salida, una compra que en el momento parecia razonable. Y el ahorro se posterga para el mes que viene.

El mes que viene que nunca llega.

El problema no es cuanto ganas

Una de las cosas que mas me sorprendio cuando empece a trabajar con clientes fue darme cuenta de que el problema financiero no tiene que ver con el nivel de ingresos. Conozco personas que ganan muy bien y no tienen un peso ahorrado. Y conozco personas con ingresos modestos que lograron construir un patrimonio real a lo largo del tiempo.

La diferencia no esta en cuanto entra. Esta en que hacen con lo que entra.

Mientras el ahorro sea lo que sobra al final del mes, siempre va a ser cero. Porque los gastos tienen una capacidad infinita de expandirse hasta ocupar todo el espacio disponible. Es casi una ley.

La solucion: pagarte a vos primero

El cambio mas simple y mas poderoso que podes hacer es este: cuando llegue tu ingreso, lo primero que haces es separar tu ahorro en un porcentaje que designes. Antes de pagar cualquier cosa. Antes de salir a comer. Antes de lo que sea.

No importa si es el 5% o el 20%. Lo que importa es que sea lo primero, no lo ultimo.

Eso se llama pagarte a vos primero. Y cambia todo. Porque ya no estas ahorrando lo que sobra — estas viviendo con lo que queda despues de haberte pagado. Es exactamente el mismo dinero, pero la logica es completamente distinta.

¿Y si no me alcanza para ahorrar?

Es la pregunta que aparece siempre. Y la respuesta honesta es: en la mayoria de los casos, si alcanza. Lo que pasa es que nunca se intento de verdad.

Cuando el ahorro es lo ultimo, el cerebro no lo registra como una obligacion. Lo registra como algo opcional, algo que depende de como resulto el mes. Cuando el ahorro es lo primero, el cerebro se adapta. Encontras formas de ajustar, de priorizar, de gastar un poco menos en lo que no importa tanto.

No te estoy pidiendo que te prives de todo. Te estoy pidiendo que le des al ahorro el mismo status que le das al alquiler o a la cuota del auto, algo que se paga si o si.

El tiempo hace el trabajo pesado

Aca es donde entra el mercado de capitales. Porque ahorrar es necesario, pero no alcanza. La inflacion se come el dinero quieto. Lo que hoy vale cien, mañana vale menos si no lo pones a trabajar.

Cuando combinas el habito de ahorro con una estrategia de inversion consistente, algo interesante empieza a pasar: el tiempo se convierte en tu aliado. Los rendimientos se acumulan sobre rendimientos anteriores. El patrimonio crece no solo por lo que aportas, sino por lo que ya tenes trabajando.

Pero todo eso arranca en el mismo lugar: en la decision de pagarte a vos primero.

Constancia por encima de todo

No hace falta hacer algo extraordinario. Hace falta hacer algo pequeño, de forma extraordinariamente constante.

Ese es el patron que veo en los clientes que avanzan: no son los que encontraron la inversion perfecta ni los que pusieron una fortuna de entrada. Son los que mes a mes, sin importar como resulto el mes, separaron su ahorro primero y lo pusieron a trabajar.

La constancia hace lo que el talento solo no puede sostener. Lo aprendi en la cancha de tenis y lo confirmo todos los dias en el trabajo con mis clientes.

Si te sentiste identificado con algo de lo que leiste aca, probablemente sea el momento de empezar a hacer las cosas diferente. No hace falta un cambio radical de un dia para el otro. Hace falta un primer paso, con un plan claro detras.

Para eso estoy yo.